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auカブコム証券はから、積立投資をクレジットカード決済で行う「クレカ積立」のサービスを開始しました。
クレカ積立は投資しながらポイントが貰えたり、毎回証券口座へ入金する手間が省けるなど、クレカ積立ならではのメリットが魅力です。
この記事では、
auカブコム証券のクレカ積立について解説します。
auカブコム証券のクレカ積立の特徴は次の通りです。
- クレカ積立に利用できるクレジットカードは「au PAYカード」
- Pontaポイントが貯まる
- クレカ積立のポイント還元率が高い
- 投資信託を保有しているだけでポイントがもらえる
auカブコム証券でau PAY カードを登録する方法や、
auカブコム証券のクレカ積立の設定方法も紹介します。
auカブコム証券のクレカ積立に利用できる「au PAYカード」
auカブコム証券のクレカ積立に利用できるクレジットカードは「au PAYカード」です。
au PAYカードは2種類あり、年会費が実質無料の「au PAYカード」と、年会費が11,000円(税込)の「au PAYゴールドカード」があります。
どちらのカードでもクレカ積立に利用できますが、ポイント還元率は同じです。
auカブコム証券×au PAYカードのクレカ積立の概要は次の通りです。
| クレジットカード名 |  |
 |
|---|---|---|
| au PAYカード | au PAYゴールドカード | |
| クレジットカードの年会費 | ※実質無料 | 11,000円(税込) |
| 家族カードの年会費 | 無料 | 1枚目無料 2枚目以降は2,200円(税込) |
| ETCカード |
|
|
| カードブランド |
|
|
| クレカ積立ポイント還元率 | 1.0% (Pontaポイント) |
|
| 投信保有還元率 | 0.005% ~ 0.24% | |
| 積立上限額 | 5万円 (つみたてNISAの毎月上限額は33,333円) |
|
| 最低積立額 | 100円〜 | |
| 対象口座 | 一般・特定・NISA・つみたてNISA | |
| クレカ積立へのポイント利用 | 利用不可 | |
「au PAYゴールドカード」は独自特典も多く、auユーザーならポイント還元率が高くなるなどのメリットもあります。
auカブコム証券×au PAYカードのクレカ積立においては、通常の「au PAYカード」でもポイント還元率は同じ1%です。
そのため、クレカ積立のためだけに「au PAYゴールドカード」を作る必要はないと思います。
すでに「au PAYゴールドカード」を持っていたり、auの通信契約をしている人なら「au PAYゴールドカード」を利用するメリットも多いでしょう。
au PAYカードの年会費について
au PAYカードの年会費については「※実質無料」と表記しています。
au PAYカードについては、au携帯電話(UQ mobile、povo1.0、povo2.0含む)の契約者以外で1年間カード利用がない場合、年会費1,375円(税込)がかかります。
つまり、年1回以上の利用があれば年会費は無料になります。
クレカ積立に利用した場合は年1回以上の利用にカウントされるため、年会費は実質無料となります。
au PAY カードが年会費無料になる条件
au PAY カードが年会費無料になる条件は次の通りです。
au携帯電話(UQ mobile、povo1.0、povo2.0含む)の契約
au PAY カードに登録しているau IDに紐付くau携帯電話(スマホ・タブレット・ケータイ・Wi-Fiルーター等)、auひかり、auひかり ちゅら、UQ mobile、povo1.0、povo2.0の契約がある場合、年会費が無料になります。
年1回以上の利用
1年間で1回以上、au PAY カードを利用した場合も年会費が無料になります。
au PAYカードをauカブコム証券のクレカ積立に利用する場合、この条件に当てはまります。
auカブコム証券のクレカ積立のメリット
auカブコム証券×au PAYカードのクレカ積立では次のようなメリットがあります。
- Pontaポイントが貯まる
- クレカ積立のポイント還元率が高い
- 投資信託を保有しているだけでポイントがもらえる
- 証券口座に入金する手間が省ける
Pontaポイントが貯まる
auカブコム証券×au PAYカードの組み合わせでクレカ積立を行うと、Pontaポイントが貯まります。
Pontaポイントは加盟店が多いのもメリットといえるでしょう。
クレカ積立のポイント還元率が高い
auカブコム証券×au PAYカードのクレカ積立で付与される、Pontaポイントの還元率は1%です。
au PAYカードと同じく年会費無料のクレジットカードの場合、主要な証券会社のクレカ積立では次のようなポイント還元率になります。
| 証券会社×クレカ | ポイント還元率 | ポイント名 |
|---|---|---|
| auカブコム証券×au PAYカード | 1% | Pontaポイント |
| マネックス証券×マネックスカード | 1.1% | マネックスポイント |
| SBI証券×三井住友カード(NL) | 0.5% | Vポイント |
| 楽天証券×楽天カード | 0.2% ~ 1% (代行手数料によって異なる) |
楽天ポイント |
auカブコム証券×au PAYカードのクレカ積立は、マネックス証券×マネックスカードに次いで高いポイント還元率となっています。
投資信託を保有しているだけでポイントがもらえる
auカブコム証券では、投資信託の月間平均保有残高に応じて毎月Pontaポイントが貯まる「資産形成プログラム」があるのもメリットです。
「資産形成プログラム」で加算されるPointaポイントの加算率(年率)は次のようになります。
| Pontaポイント加算率(年率) | |||
|---|---|---|---|
| 月額平均保有残高 | 100万円未満 | 100万円以上～ 3,000万円未満 |
3,000万円以上 |
| 通常銘柄 | 0.05% | 0.12% | 0.24% |
| auカブコム証券指定銘柄 | 0.005% | ||
「資産形成プログラム」の利用には、auIDの登録が必要になります。
auIDの登録は、auの通信サービスを利用していない人でも登録可能です。
auユーザーにお得な「投資信託ポイントプログラム」
他にもauカブコム証券には、auアセットマネジメントが運用する投資信託の保有残高に応じて毎月Pontaポイントが貰える「投資信託ポイントプログラム」もあります。
「投資信託ポイントプログラム」は「auの通信契約の有無」によってポイントの還元率が変わり、auユーザーにお得なサービスとなっています。
「投資信託ポイントプログラム」のポイント還元率は以下のようになっており、auユーザーならポイント還元率が2倍になっています。
| 投資信託ポイントプログラム対象銘柄 | ポイント還元率 auの通信契約あり |
ポイント還元率 auの通信契約なし |
|---|---|---|
| au スマート・プライム(高成長) | 0.1% | 0.05% |
| au スマート・プライム(成長) | 0.1% | 0.05% |
| au スマート・ベーシック(安定成長) | 0.04% | 0.02% |
| au スマート・ベーシック(安定) | 0.04% | 0.02% |
auの投資信託ポイントプログラムの対象銘柄はおすすめか？
「au スマート・ベーシック」の2つについては、つみたてNISAの対象にもなっているので、auユーザーなら気になる人が多いかもしれません。
「投資信託ポイントプログラム」の対象になっている4つの投資信託は、信託報酬(投資信託の運用コスト)が高めです。
4つの投資信託の中でも信託報酬が低めに設定されている「au スマート・ベーシック」の2つにしても、信託報酬は0.385%となっています。
「au スマート・ベーシック」のように、株だけではなく債権などの幅広い資産に投資できる投資信託では、安定した人気の「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」が有名ですが、「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」の信託報酬は0.154%以内です。
組入銘柄や構成比率は異なるものの、信託報酬は倍以上も違います。
あくまでも個人的な意見ですが、少額(クレカ積立は5万円が上限)の長期積立投資においては、バランス型の投資信託はあまり必要ないと感じます。
機関投資家のように莫大な資産を運用するなら別ですが、少額の長期積立投資なら株式だけの投資信託でも十分だと思います。
ちなみに、eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)は、auカブコム証券と同じMUFGグループの「三菱UFJ国際投信」が運用している投資信託です。
個別の投資信託への感想は、あくまで個人的な見解によるもので投資を推奨するものではありません。
実際に投資を行う際は、あらゆる情報を考慮頂いた上で、自己の責任においてご判断頂きますようお願い致します。
証券口座に入金する手間が省ける
株式投資を行う場合、通常だと投資信託などの購入代金を証券口座に入金する必要があります。
クレカ積立の場合、毎月指定された日に自動で積立を行ってくれるので、購入代金を証券口座に入金する必要がありません。
うっかり証券口座に入金しておくのを忘れるというミスを防ぐこともできます。
auカブコム証券のクレカ積立のデメリット
auカブコム証券×au PAYカードのクレカ積立では次のようなデメリットがあります。
- クレカ積立にPontaポイントは利用できない
- 積立の買付タイミングが選べない
クレカ積立にPontaポイントは利用できない
auカブコム証券では、Pontaポイントを1ポイント＝1円分として、投資信託やプチ株の購入に利用できる「ポイント投資」があります。
しかし、「ポイント投資」はプレミアム積立による取引は対象外となり、クレカ積立へのポイント利用はできません。
積立の買付タイミングが選べない
auカブコム証券×au PAYカードのクレカ積立に限ったことではないですが、クレカ積立では買付のタイミングは「毎月」に限定されています。
一般的な積立投資では、積立の買付タイミングを「毎日」・「毎週」・「毎月」などから選択することができます。
クレカ積立の買付タイミングは、各証券会社の指定日に限定されているため、買付タイミングを自由に選ぶことはできません。
auカブコム証券のクレカ積立の日程
auカブコム証券のクレカ積立に関する主な日程は次のようになります。
| auカブコム証券 クレカ積立の日程 | |
|---|---|
| 積立申込日 (買付日) |
1日 (非営業日の場合は翌営業日) |
| 積立設定締切日 | 毎月9日の2営業日前 |
| カードの支払日 | 買付をした月の10日 |
| ポイント付与日 |
|
auカブコム証券でau PAY カードを登録する方法
auカブコム証券のクレカ積立を始めるには、クレカ積立で利用する「au PAY カード」を登録する必要があります。
auカブコム証券の公式サイトに記載されている、au PAY カードを登録する方法を紹介します。
auカブコム証券でau PAY カードを登録する手順は次のようになります。
- STEP1auカブコム証券の公式サイトにログインauカブコム証券のサイトにログインし、取引画面内のau PAYカード表示箇所の「未登録」ボタンをタップ。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード登録ステップ
- STEP2クレジットカード情報を入力するクレジットカード情報を入力し、約款と同意書を確認して「同意」にチェックを入れ、パスワードを入力したら「上記内容で申し込みます」をタップ。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード登録ステップ
- STEP3クレジットカード設定申込完了以上でクレジットカード登録は完了です。結果は1～2営業日以内にご登録メールアドレスへのEメールと、ログイン後のお客さまへのお知らせで確認できます。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード登録ステップ
- STEP4登録完了通知登録完了通知は下記画像のようになります。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード登録ステップ
auカブコム証券のクレカ積立の設定方法
auカブコム証券の公式サイトに記載されている、クレカ積立を設定する方法を紹介します。
auカブコム証券のクレカ積立をPCで設定する方法
auカブコム証券のクレカ積立をPCで設定する手順は次のようになります。
- STEP1auカブコム証券の公式サイトにログインauカブコム証券の公式サイトにログインし、取引画面内のau PAYカード表示箇所の「積立メニュー」をクリック。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード決済での投信積立設定ステップ
- STEP2積立方法を選択する積立方法をプレミアム積立(投信)かNISA口座での積立かを選択する。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード決済での投信積立設定ステップ
- STEP3積立したい投資信託を選択する積立したいファンド(投資信託)を選択する。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード決済での投信積立設定ステップ
- STEP4「積立」ボタンをクリックする積立したいファンド(投資信託)の詳細画面にて「積立」ボタンをクリック。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード決済での投信積立設定ステップ
- STEP5取引取扱規定を確認するプレミアム積立(投資信託定期積立)取引取扱規定を確認し。「同意する」をクリック。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード決済での投信積立設定ステップ
- STEP6毎月の買付金額を入力し決済方法で「クレジットカード」を選択目論見書を確認した上で、毎月の買付金額を入力し、決済方法で「クレジットカード」を選択し「確認画面へ」をクリック。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード決済での投信積立設定ステップ
- STEP7注文内容を確認する注文内容を確認し、パスワードを入力して「申込する」をクリック。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード決済での投信積立設定ステップ
- STEP8申込完了下記画面が表示されれば申込完了です。積立内容は「積立プラン」から確認できます。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード決済での投信積立設定ステップ
auカブコム証券のクレカ積立をスマホで設定する方法
auカブコム証券のクレカ積立をスマホで設定する手順は次のようになります。
- STEP1auカブコム証券の公式サイトにログインauカブコム証券のサイトにログインし、取引画面内のau PAYカードもしくはプレミアム積立をタップし「メニュー画面」をタップ。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード決済での投信積立設定ステップ
- STEP2積立方法を選択する積立メニューから「プレミアム積立(投信)申込」を選択する。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード決済での投信積立設定ステップ
- STEP3積立したい投資信託を選択する積立したいファンド(投資信託)を選択し、右欄の「積立」をタップ。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード決済での投信積立設定ステップ
- STEP4取引取扱規定を確認するプレミアム積立(投資信託定期積立)取引取扱規定を確認し「同意する」をタップ。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード決済での投信積立設定ステップ
- STEP5毎月の買付金額を入力し決済方法で「クレジットカード」を選択目論見書を確認した上で、毎月の買付金額を入力し、決済方法で「クレジットカード」を選択し「OK確認画面」をタップ。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード決済での投信積立設定ステップ
- STEP6注文内容を確認する注文内容を確認し、パスワードを入力して「申し込む」をタップ。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード決済での投信積立設定ステップ
- STEP7申込完了下記画面が表示されれば申込完了です。
画像出典：auカブコム証券/au PAY カード決済での投信積立設定ステップ
auカブコム証券のクレカ積立のまとめ
auカブコム証券×au PAYカードのクレカ積立について解説しました。
クレカ積立は毎月の積立投資をクレジットカード決済で行うサービスです。
つみたてNISAなどの積立投資で便利なクレカ積立を利用している人も多いと思います。
クレカ積立に利用できるクレジットカードは各証券会社で異なり、ポイント還元率などもさまざまです。
auカブコム証券×au PAYカードのクレカ積立はPontaポイントが貯まったり、ポイント還元率が高いというメリットもあります。
auユーザーには何かとメリットが多いので、auユーザーならauカブコム証券×au PAYカードでクレカ積立をするのがおすすめです。
最後まで読んでいただきありがとうございました。
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