【クレカ積立】年会費無料のクレジットカードで出来る積立投資とおすすめの証券会社を厳選比較

クレカ積立は毎月の積立投資をクレジットカード決済で行うサービスです。

つみたてNISAなどの積立投資で便利なクレカ積立を利用している人も多いと思います。

クレカ積立はポイントが貰えたり、毎回証券口座へ入金する手間が省けるなど、クレカ積立ならではのメリットが魅力です。

クレカ積立の主な特徴は次のとおりです。

クレカ積立に利用できるクレジットカードは各証券会社で異なり、ポイント還元率などもさまざまです。

そこでこの記事では、

年会費が無料(実質無料を含む)のクレジットカードに限定して、クレカ積立(積立投資)ができるおすすめの証券会社を厳選してみます。

クレカ積立ができるおすすめの証券会社と、年会費無料のクレジットカードの組合せは次の4つです

上記の証券会社×クレジットカードの組合せを比較して、それぞれのメリットやデメリットなどを解説します。

さらに、必ず知っておきたいクレカ積立の注意点についても解説します。

クレカ積立ができる証券会社と年会費無料のクレジットカードの組合せを比較

クレカ積立ができるおすすめの証券会社と、年会費無料のクレジットカードの組み合わせについて。

わかりやすいように、4つの証券会社のクレカ積立の概要を比較してみます。

証券会社名
	SBI証券	楽天証券	マネックス証券	auカブコム証券
クレジットカード名	三井住友カード(NL)	楽天カード	マネックスカード	au PAYカード
カードブランド	VISA Mastercard	VISA Mastercard JCB American Express	JCB	VISA Mastercard
ポイント還元率	0.5% (Vポイント)	0.2%(代行手数料が0.4%未満のファンド) 1.0%(代行手数料が0.4%以上のファンド) (楽天ポイント)	1.1% (マネックスポイント)	1.0% (Pontaポイント)
投信保有還元率	0.02% ~ 0.25%	一定額達成時のみ付与	0% ~ 0.08%	0.005% ~ 0.24%
積立上限額	5万円	5万円	5万円	5万円
最低積立額	100円〜	100円〜	1,000円〜	100円〜
対象口座	一般・特定・NISA・つみたてNISA	一般・特定・NISA・つみたてNISA	一般・特定・NISA・つみたてNISA	一般・特定・NISA・つみたてNISA
クレカ積立へのポイント利用	利用不可	1P=1円	利用不可	利用不可
クレジットカードの年会費	無料	無料	※実質無料	※実質無料
公式サイト	詳細はこちら(PR)	詳細はこちら(PR)	詳細はこちら(PR)	詳細はこちら(PR)

マネックスカードとau PAYカードの年会費について

マネックスカードとau PAYカードの年会費については「※実質無料」と表記しています。

マネックスカードについては翌年以降、au PAYカードについてはau携帯電話(UQ mobile、povo1.0、povo2.0含む)の契約者以外で1年間カード利用がない場合、年会費がかかります。

両カードとも年1回以上の利用で年会費が無料になります。

つまり、クレカ積立に利用した場合は年1回以上の利用にカウントされるため、年会費は実質無料となります。

SBI証券のクレカ積立

SBI証券のクレカ積立は、三井住友カード(NL)との組み合わせがおすすめです。

SBI証券×三井住友カード(NL)のクレカ積立のメリット・デメリットを解説します。

SBI証券のクレカ積立のメリット

SBI証券×三井住友カード(NL)のクレカ積立では次のようなメリットがあります。

Vポイントが貯まる

SBI証券×三井住友カード(NL)のクレカ積立では、決済金額に応じたＶポイントが貯まります。

Vポイントは三井住友カードの利用額に応じて貯まり、年会費無料の三井住友カード(NL)の場合、ポイント還元率は0.5%となります。

投資信託を保有しているだけでポイントが貯まる

SBI証券では投資信託を保有しているだけで、TポイントやPontaポイント、dポイントなどが貯まる「投信マイレージ」サービスがあるのもメリットの一つです。

Vポイントは三井住友カードのクレジット決済に対して付与されるのに対し、「投信マイレージ」は投資信託の月間の平均保有金額に応じてポイントが貯まります。

SBI証券×三井住友カード(NL)のクレカ積立では、VポイントとTポイントなどのポイント二重取りも可能です。

つみたてNISA対象商品が豊富

SBI証券×三井住友カード(NL)のクレカ積立は、つみたてNISAにも対応しています。

SBI証券は、つみたてNISA対象の投資信託の種類が豊富で業界最高水準です。

つみたてNISAでも人気になっている「SBI・Vシリーズ」の中には、SBI証券でしか投資できないファンドがあります。

SBI証券クレカ積立のデメリット

SBI証券×三井住友カード(NL)のクレカ積立では次のようなデメリットがあります。

クレカ積立にVポイントは利用できない

SBI証券ではVポイントを1ポイント＝1円分として、SBI証券の投資信託の買付ができる「Vポイント投資」があります。

しかし、Vポイント投資は積立買付ができないため、クレカ積立へのポイント利用はできません。

年会費無料の三井住友カード(NL)はポイント還元率が低い

年会費無料の三井住友カード(NL)はポイント還元率が0.5%です。

年会費無料のクレジットカードで行う、他社のクレカ積立に比べるとポイント還元率は低い方です。

三井住友カードの特典は対象外

三井住友カードは利用額に応じて様々な特典があります。

しかし、クレカ積立での利用額は三井住友カードの特典の条件に含まれません。

そのため、SBI証券×三井住友カード(NL)のクレカ積立は、三井住友カードの特典の対象外となります。

SBI証券のクレカ積立の日程

SBI証券のクレカ積立に関する主な日程は次のようになります。

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三井住友カード(NL)の特徴

三井住友カード(NL)の“NL”とは“ナンバーレス”の意味で、

セキュリティ重視のためにカード番号が印字されていないという特徴があります。

一部のコンビニ(セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート)とマクドナルドでは、タッチ決済をすることで最大5％の還元を受けることができます。

TVのCMをはじめ、多くのメディアで積極的に宣伝していることもあり、三井住友カード(NL)は人気が高いクレジットカードとなっています。

Mastercardブランドのシルバーデザインについては、人気になりすぎて申し込みができない状況が続いています。

三井住友カード(NL)の主な特徴は次の通りです。

楽天証券のクレカ積立

楽天証券は、楽天カードでクレカ積立を行うことができます。

楽天証券×楽天カード(年会費無料)のクレカ積立のメリット・デメリットを解説します。

楽天証券のクレカ積立のメリット

楽天証券×楽天カードのクレカ積立では次のようなメリットがあります。

楽天ポイントが貯まる

楽天証券×楽天カードのクレカ積立では楽天ポイントが貯まります。

ポイントの還元率はファンド(投資信託)の代行手数料によって次のように異なります。

1P=1円をクレカ積立に使える

楽天証券のクレカ積立では、楽天ポイント1P=1円としてクレカ積立に使うことができます。

クレカ積立でポイント利用ができるのは珍しく、今回厳選した4つの証券会社の中でも楽天証券だけです。

ポイント投資の先駆者ともいえる楽天証券ならではのメリットといえます。

つみたてNISA対象商品が豊富

楽天証券×楽天カードのクレカ積立は、つみたてNISAにも対応しています。

SBI証券と同様に、楽天証券もつみたてNISA対象の投資信託の種類が豊富で業界最高水準です。

楽天証券のクレカ積立のデメリット

楽天証券×楽天カードのクレカ積立では次のようなデメリットがあります。

低コストの投資信託はポイント還元率が低い

楽天証券のクレカ積立は、2022年9月以降からポイントの還元率が大きく変更されました。

ファンドの代行手数料が0.4％未満の場合、ポイント還元率は0.2%に引き下げされました。

※2023年6月の積立購入分から、ファンドの代行手数料が0.4%未満のポイント還元率を、カードの種類に応じて0.5%〜1%に引き上げられます！

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楽天証券のクレカ積立の日程

楽天証券のクレカ積立に関する主な日程は次のようになります。

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画像出典：楽天証券 楽天証券は2023年4月13日、投信積立のクレジットカード決済におけるポイント進呈率を、カードの種類に応じて0.5%〜1%に引き上げると発表しました。 また、2023年10月27日(金)からは業界最低水準の運[…]

マネックス証券のクレカ積立

マネックス証券は、マネックスカードでクレカ積立を行うことができます。

マネックス証券×マネックスカードのクレカ積立のメリット・デメリットを解説します。

マネックス証券のクレカ積立のメリット

マネックス証券×マネックスカードのクレカ積立では次のようなメリットがあります。

マネックスポイントが貯まる

マネックス証券×マネックスカードの組み合わせでクレカ積立を行うと、マネックスポイントが貯まります。

マネックスポイントは、株式手数料への充当や暗号資産などに交換可能で、Amazonギフト券やTポイントなどのポイントへも交換可能です。

ポイントを暗号通貨へ交換できるというのはマネックス証券のユニークな特徴です。

ユーザー数No1の暗号通貨取引所であるコインチェックを傘下に持つ、マネックスグループならではのメリットといえそうです。

マネックスポイントと交換可能なポイントは次の通りです。

クレカ積立のポイント還元率が高い

マネックス証券×マネックスカードのクレカ積立で付与されるマネックスポイントの還元率は1.1%です。

年会費が無料のクレジットカードでは、

マネックス証券×マネックスカードのクレカ積立が、最も高いポイントの還元率(1.1%)となります。

クレカ積立のポイント還元率が高いのはマネックス証券のメリットです。

投資信託を保有しているだけでポイントがもらえる

マネックス証券では、投資信託を保有しているだけでポイントが貯まる「投信保有ポイント」サービスがあるのもメリットといえます。

「投信保有ポイント」は銘柄によりポイントの付与率が異なり、一部銘柄は投信保有ポイントの対象外となります。

マネックス証券「投信保有ポイント」の概要は次の通りです。

マネックス証券のクレカ積立のデメリット

マネックス証券×マネックスカードのクレカ積立では次のようなデメリットがあります。

最低積立額は1,000円以上

マネックス証券のクレカ積立の最低積立額は1,000円以上となります。

100円単位で少額積立投資を初めて見たいという人もいると思いますが、マネックス証券は1,000円以下のクレカ積立をすることはできません。

カードブランドはJCBのみ

マネックスカードの国際ブランドはJCBのみとなります。

海外での普及率が高いVISAやMastercardを選ぶことはできません。

国際ブランドの選択肢が一つしかないというのは、クレジットカードとしてのデメリットとも言えるでしょう。

クレカ積立でマネックスポイントは利用できない

マネックス証券では、マネックスポイント1ポイントを1円として投資信託の購入代金に利用できる「マネックスポイント投資」があります。

しかし、「マネックスポイント投資」は積立(つみたてNISA含む)および口数指定での注文は対象外となり、クレカ積立へのポイント利用はできません。

マネックス証券のクレカ積立の日程

マネックス証券のクレカ積立に関する主な日程は次のようになります。

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auカブコム証券のクレカ積立

auカブコム証券は、au PAYカードでクレカ積立を行うことができます。

auカブコム証券×au PAYカードのクレカ積立のメリット・デメリットを解説します。

auカブコム証券のクレカ積立のメリット

auカブコム証券×au PAYカードのクレカ積立では次のようなメリットがあります。

Pontaポイントが貯まる

auカブコム証券×au PAYカードの組み合わせでクレカ積立を行うと、Pontaポイントが貯まります。

Pontaポイントは加盟店が多いのもメリットといえるでしょう。

クレカ積立のポイント還元率が高い

auカブコム証券×au PAYカードのクレカ積立で付与される、Pontaポイントの還元率は1%です。

クレカ積立ができる年会費無料のクレジットカードの中でも、マネックス証券に次いで高いポイント還元率です。

投資信託を保有しているだけでポイントがもらえる

auカブコム証券では、投資信託の月間平均保有残高に応じて毎月Pontaポイントが貯まる「資産形成プログラム」があるのもメリットです。

「資産形成プログラム」で加算されるPointaポイントの加算率(年率)は次のようになります。

他にもauカブコム証券には、auアセットマネジメントが運用する対象の投資信託の保有残高に応じて毎月Pontaポイントが貰える「投資信託ポイントプログラム」サービスもあります。

「投資信託ポイントプログラム」は「auの通信契約の有無」によって還元率が変わり、auユーザーにお得なサービスとなっています。

auカブコム証券のクレカ積立のデメリット

auカブコム証券×au PAYカードのクレカ積立では次のようなデメリットがあります。

クレカ積立にPontaポイントは利用できない

auカブコム証券では、Pontaポイントを1ポイント＝1円分として、投資信託やプチ株の購入に利用できる「ポイント投資」があります。

しかし、「ポイント投資」はプレミアム積立による取引は対象外となり、クレカ積立へのポイント利用はできません。

auカブコム証券のクレカ積立の日程

auカブコム証券のクレカ積立に関する主な日程は次のようになります。

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クレカ積立のメリット・デメリット

ここまで各証券会社独自のメリット・デメリットを紹介しました。

クレカ積立は、証券会社とクレジットカード会社が提携してサービスを提供しています。

クレカ積立の基礎知識として、クレカ積立全般のメリット・デメリットについても解説します。

クレカ積立のメリット

クレカ積立の主なメリットは次の通りです。

投資しながらポイントが貯まる

クレカ積立の最大のメリットは、なんといっても投資しながらポイントが貯まるということでしょう。

クレカ積立ではクレジットカードの決済金額に応じてポイントがもらえるので、口座振替(口座引き落とし)にはない、お得感があります。

証券口座に入金する手間が省ける

クレカ積立では、毎月決まった日に自動で積立を行ってくれるのもメリットです。

通常だと株式投資を行う場合、投資信託などの購入代金を証券口座に入金する必要があります。

クレカ積立の場合、毎月指定された日に自動で積立を行ってくれるので、証券口座に入金する手間が省けます。

うっかり証券口座に入金しておくのを忘れるというミスを防ぐこともできます。

クレカ積立のデメリット

クレカ積立の主なデメリットは次の通りです。

積立の買付タイミングが限定される

一般的な積立投資では、積立の買付タイミングは「毎日」や「毎月」などから選択することができます。

クレカ積立の買付タイミングは「毎月」に限定されているため、日々の値動きに合わせて買付タイミングを「毎日」にすることはできません。

長期的な積立投資においては、買付タイミングによる投資パフォーマンスの差はほとんどありません。

そのため、あまり気にすることはないと思いますが、買付タイミングの自由度がないというのをデメリットと感じる人もいるでしょう。

積立金額の上限がある

クレカ積立では積立上限額が月5万円までに制限されています。

クレカ積立はつみたてNISAにも対応していますが、つみたてNISAの場合、毎月の上限額は33,333円までとなります。

クレカ積立の注意点

2022年はクレカ積立元年と呼ぶに相応しく、主要なネット証券が次々とクレカ積立サービスを開始しました。

クレカ積立を紹介するブログなどを見かける機会も増えましたが、まだ始まって日が浅いためか少し注意が必要な情報も多いです。

最後に必ず知っておきたいクレカ積立の注意点を解説します。

ポイント還元率の高い投資信託は要注意！

クレカ積立を紹介しているブログなどで、クレジットカードのポイント還元率を優先して、高コストの投資信託をおすすめしていることがあります。

きっとクレジットカードについては詳しいものの、投資についての知識が足りていないのだと思いますが、「積立投資に高コストの投資信託はおすすめできません」。

クレジットカードのポイントを貯めるのが目的ならいいのですが、ほとんどの人は資産形成のために積立投資をしているはずです。

大前提として、“積立投資は長期的な資産形成のための投資”です。

「コツコツと時間をかけて複利の効果を最大限に生かす」これが積立投資の本質です。

運用コスト(信託報酬)が高い投資信託は、長期的に高いコストを取られ続けることになるので、言うまでもなく投資のパフォーマンスも低下します。

クレカ積立を始めるときは、自分はどういう目的で積立投資をするのかということを理解してから始めるようにしましょう。

最後まで読んでいただきありがとうございました。